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            反洗錢規定讓印度珠寶市場更規范

            文章來源:中國黃金網撰寫時間:2021-08-16作者:孔令龍


              印度雖然是全球較大的珠寶飾品市場,但卻從來不以規范著稱。無論是黃金純度上的良莠不齊,還是缺乏系統的堂標體系難以追溯,都常常被詬病,不過無可否認,印度的金飾市場也在逐步走向成熟,比如在遵守反洗錢規定方面就取得了進展。

             

              根據印度的《防止洗錢法》規定,印度財政部近期發出政令,要求貴金屬和寶石交易商等指定業務或專業的參與方,在交易包括白銀、黃金、鉆石和其他寶石等在內的珠寶時,任何價值超過100萬盧比(約合人民幣8.8萬元)的交易,如果客戶選擇現金交易,賣方都應保留客戶文件,了解客戶的資金來源是否合法,并應在當局檢查時出示。如果珠寶商不能出示相關憑證,除了沒收財產外,還可以判處3年至7年徒刑。

             

              印度政府一直在努力使黃金成為與股票、基金和房地產同等的資產類別,使其受到嚴格的監管。由于印度的珠寶市場比較分散,因此在一些地方執行的標準比財政部的規定更加嚴格。有些地方人們購買20萬盧比的金銀飾品時,珠寶商就要求客戶出示證明文件。

             

              之前印度人和黃金相關的消費習慣是,個人往往會以家庭成員的名義購買價值低于20萬盧比的黃金,以免觸及相關規定。但是珠寶商現在感到政府機構已經變得更加嚴格,他們正在將所有交易細節保存下來以防萬一。許多珠寶商已經開始向客戶詢問身份文件的信息,這引起了很多混亂,因為有些客戶不愿與珠寶商分享詳細信息。

             

              其實不怪消費者不耐煩,是印度珠寶業的反洗錢規定出現過反復。印度的《防止洗錢法案》2017年8月擴大到珠寶首飾行業使得消費者和零售商面臨沉重的管理負擔,對金飾需求產生了負面影響。這種影響在廣泛使用現金的農村地區最為明顯。在該政策實施了幾個月后,2018年印度政府取消煩瑣的反洗錢措施對黃金市場的限制后,黃金需求得到提振,當時政府對珠寶行業的豁免對黃金飾品的需求產生了積極影響。

             

              當時曾一度松動的反洗錢規定,在兩年多以后再次變得嚴格。也有業者質疑,目前是否是印度對珠寶業執行更嚴格反洗錢規定的好時機。因此自從去年年底的婚禮季節以來,關于黃金珠寶銷售復蘇的爭議已經浮出水面。許多珠寶商的銷售業績令人沮喪,而另一些珠寶商卻看到了希望。去年印度珠寶飾品需求大跌42%,現在呈現出明顯的“K”型復蘇的態勢。

             

              盡管在疫情期間大多數作為購買金飾主力的農民切身感受到現金緊缺,但城市里一些富裕的家庭仍在購買黃金珠寶。中等及以下收入群體發現,由于收入下降和金價上漲,讓金飾的價格“負擔不起”。人們已經被飛漲的食品價格和水電費所困擾,有些傳統的購金家庭甚至很難考慮給女兒提供黃金套裝。

             

              早些時候推遲并重新安排的婚禮對珠寶需求提供了支持。但是,隨著黃金價格的上漲,消費者更傾向于用黃金換黃金來購買婚禮飾品。許多客戶都帶著舊珠寶來通過回收稱重來制作新珠寶,后者轉向購買更便宜的人造珠寶。此外受到安全問題的困擾,也讓一些家庭不想在婚禮當天使用黃金飾品套裝。

             

              黃金飾品現在橫豎賣得少了,再加上條反洗錢規定,市場情況也不會再差到哪去——這或許是印度監管方的邏輯。其實黃金飾品一直是印度反洗錢規則鏈條上的薄弱環節,不過光靠這種廣撒網的賣方信息監控也并不足以建立起黃金領域反洗錢的體系。要實現目標還需做得更多,比如通過建立全國共享客戶信息數據庫來記錄客戶的身份,比如購買金飾的人的信息在報稅號之后就立即儲存起來,并進行實時監控。而在儲存這些海量的交易信息的基礎上,則是一個統一的可疑交易報告系統。這個可以交易報告系統還能定時與國外的反洗錢同行進行數據交流,以合作和對話的形式共同對付洗錢行為。在這一過程中,從商家的交易源頭開始,收集數據的質量和交流渠道的暢通對于反洗錢的流程是非常重要的。

             

              雖然金飾零售商已經在經歷反洗錢新規帶來的深寒,但這種監管會逐漸成為業界的新常態。毋庸置疑的是監管制度只會越來越嚴格,尤其是在現有的市場情況下,現在正是人們重建市場規范框架的時候。因此對于零售商來說,如何迅速在適應規則的情況下重建與消費者的關系是一大挑戰。

             

              在印度的金飾市場上,零售商的規模比較分散,前三家最大的零售商合計占據的市場份額也并不大。這種分散的特征加大了反洗錢措施覆蓋的難度。大部分商家缺乏跨部門合作和信息分享的經驗,并可能將反洗錢收集客戶信息與增加運營風險混為一談。因此反洗錢新規對于金飾零售商也提出了更多的要求,讓他們在交易的過程中加強內部監控系統,建立綜合評價工作人員工作經驗和金融記錄的機制,同時不斷提供培訓課程和加強外部的獨立審計。這系列的改變在影響金飾零售商銷售的同時,還增加了其運營成本,因此這也會間接增加金飾消費者的負擔。

             

              但這個負擔是必須承受的,否則阿聯酋就可能成為印度的前車之鑒。迪拜的黃金大巴扎舉世聞名,在市場監管機構看來那里卻是一片“化外之地”,大量的黃金制品并沒有遵從倫敦金標準,不用堂標體系,也是合格交付商制度中的一道裂縫。因此阿聯酋被認為是“不負責任黃金”的走私中心——縱使黃金進出那個海灣國家都有完整的海關記錄。去年倫敦金銀市場協會就曾由于反洗錢不利的問題向迪拜出示過“黃牌”,后者不得不加強了相關規則。

             

              煩瑣些的反洗錢規定總比“黃牌”強,更何況疫苗的推廣給印度金飾市場復蘇帶來了希望,而更加嚴格的反洗錢規定則能幫助這個市場長期健康發展。雖然可能嚴格的規定一時會對市場交易造成影響,但這是屬于市場的“疫苗”。

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